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　　“幫繳公積金”“辦貸款不用還”……在這些誘人的話術之下，很多農民稀里糊涂背上二三十萬元債務。

　　最近，四川眉山市警方破獲“墊繳公積金”新型金融犯罪案件。據警方最新掌握的情況，此案詐騙銀行貸款超過12億元，涉及全國多家銀行和6000多個農民。

　　據了解，犯罪團伙通過“墊繳公積金”這一方式，把四川、廣東、湖南、天津、山東、重慶等多地農民“包裝”成為公司職員，再利用他們的身份信息，向銀行騙取信用貸款。

　　“幫繳”公積金，農民背上巨債

　　不久前，重慶籍50歲農民陳小菊來到眉山市公積金中心，要求提取公積金。然而離奇的是，她無法提供必要手續(xù)，對自己的公積金賬號、單位名稱，也是一問三不知。

　　工作人員還發(fā)現(xiàn)，這段時間，有許多外地人前來提取公積金，他們都是不久前集中補繳的，然后又集中提現(xiàn)。公積金中心報警后，眉山警方迅速介入，四川省公安廳掛牌督辦。

　　據調查，陳小菊在外務工時，一名不認識的男子鼓吹可以“幫她繳納公積金”，還可以幫她辦貸款“不用還”。之后，該男子操作一公司賬號為她繳納公積金，并在手機上以她的身份信息向銀行申請信用貸款20多萬元。但陳小菊只拿到2萬多元，其余被男子轉走。

　　“白撿”2萬多元，陳小菊很高興，即使貸款逾期，她也無動于衷。直到后來，她想起自己還有公積金，繳納地點在眉山，前來取現(xiàn)時，才東窗事發(fā)。

　　同樣背上巨債的還有四川省青神縣白果鄉(xiāng)虎渡社區(qū)農民陳奎林。去年10月，附近村民告訴陳奎林“有老板可以幫忙辦貸款”，并且“貸款不用還，想拿來干啥都可以”。于是他提供身份證、辦理銀行卡、人臉識別一一照做。犯罪團伙為陳奎林墊繳公積金后，向銀行成功申請信用貸款18萬元，他本人拿到1.3萬元。直到民警找上門來調查，他還心存幻想地說：“不是說了不用還的嗎？”

　　“在這一新型金融詐騙案件中，涉及最多的是來自偏遠地區(qū)、沒有償還能力的農民，其中不乏殘疾人、貧困戶。”眉山市公安局高新區(qū)(甘眉園區(qū))分局案件主辦偵查員周峰說，這些農民被犯罪團伙利用，在銀行欠下二三十萬元，自己只拿到一個零頭，有的人甚至一分錢沒拿到，稀里糊涂背上巨債。

　　控制130余家公司賬號補繳公積金，偽造銀行“優(yōu)質客戶”

　　住房公積金是在職職工的長期住房儲蓄，這些犯罪團伙是怎樣將農民“包裝”成公司職員，為其繳納公積金的呢？

　　警方已基本查明，2019年5月以來，以向某、周某某、黃某等人為首的犯罪團伙，找來農民這種“純白戶”——征信純潔得像一張白紙的客戶，為其墊繳公積金，以公積金作為銀行進行信用評定的參考物，申請信用貸款。

　　據悉，這些犯罪團伙非法侵入多地公積金系統(tǒng)，盜取了數(shù)十家公司賬號，更改就職員工信息，為農民墊繳公積金。而后，犯罪團伙又操控農民身份信息，向銀行申請線上貸款。這就使一些原本不具備貸款條件的農民，成了銀行眼中有工作單位、有穩(wěn)定收入的優(yōu)質客戶。

　　眉山警方順藤摸瓜，又在全國查處了多個犯罪團伙。在天津、山東、重慶、湖南等地，一犯罪團伙通過賄買手段，獲取了多個地方的公積金補繳渠道，詐騙了多家銀行貸款。廣東一犯罪團伙通過收購“僵尸企業(yè)”“空殼公司”，獲得了廣州、深圳等地公積金繳存渠道，以此詐騙銀行貸款。

　　據專案組初步統(tǒng)計，這些團伙分別控制了上述省市130余家公司賬號，找來全國各地6000多個農民，為其補繳公積金1.2億元，詐騙銀行貸款超過12億元。

　　“雖說犯罪團伙花了些錢，為農民墊繳公積金，但是貸出來的錢更多，獲利10倍以上。”一名辦案民警說。

　　截至目前，專案組已抓獲犯罪嫌疑人119人。肖某是其中一名嫌疑人，據他交代：“我們這種犯罪手法，大概是從去年年初開始興起的，在各地有很多人在做?！?/p>

　　“這種新型犯罪還有發(fā)展升級的勢頭?！睂０附M組長、眉山市公安局副局長王正祥說，犯罪團伙被打掉時，已經開始瞄上企業(yè)稅貸，即買下要倒閉的企業(yè)，變更法人為農民，再利用增值稅繳納記錄等進行貸款，一個企業(yè)能貸款300萬至500萬元，為害更甚。

　　追贓困難，金融“防風險”多環(huán)節(jié)需加強

　　目前，幾個團伙的犯罪嫌疑人已被警方抓獲歸案，并移交檢察機關，但損失卻難以追回。周峰表示，涉案人員有的不是本人持卡，有的通過POS機套現(xiàn)且一機多戶，有的通過第三方支付、微信轉賬，有的在ATM機取現(xiàn)，還有的以購買虛擬貨幣的方式將資金轉移到境外，追贓十分困難。

　　四川某銀行相關負責人說，去年10月，該行接到500多人此類貸款申請，貸出去1.03億元。風控發(fā)現(xiàn)問題后，緊急凍結了資金，但也只挽回了2000多萬元。而這些貸款人的電話很快就換了，催收找不到人。

　　據了解，在這一案件中，一些吸毒人員也能輕易拿到貸款。專家表示，犯罪團伙掌握公積金繳存渠道，騙取銀行線上貸款，暴露金融“防風險”仍存多種問題。

　　“針對借貸人員的風險防范提示需細化。”四川師范大學經濟與管理學院副教授邱靜說，針對缺乏金融常識的高風險人群借貸，應加強借貸時的風險提示，提高其防范意識。貸款轉出時，應予以貸款用途、還款義務等提示。

　　另外，一些機關事業(yè)單位的網絡安全意識、防護能力還需提高。業(yè)界人士表示，當前網絡攻擊呈現(xiàn)增多趨勢，機關事業(yè)單位要重視相關人才培養(yǎng)和制度建設，特別要強化信息系統(tǒng)與信息安全同步規(guī)劃、同步建設、同步運行的“三同步”原則，加強網絡安全防護。